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买保险不想被坑?先看看这3个故事!

中国的金融市场其实挺有意思。

很多时候,一群什么都不懂的人,偏爱干着最需要专业知识打底的事。股票如是,P2P如是,保险亦如是。

当然在这里面,保险已经算是专业门槛最低的了。可要真没一些相关的基础知识,你都不知道自己掉进的坑有多深。

▌01

菜友们都知道,菜保前些日子忙着给大家做保险配置,就遇到一位躺深坑里的小伙伴。

这坑有多深呢?

这个小伙伴不太简单。夫妻带两孩,孩子读小学,太太是家庭主妇,全家靠着丈夫10万多的年薪过日子。

没存款没理财,年结余最多2万出头,还有着20年的房贷。具体坐标就不说了,反正是一线城市。

确实,一线城市有很多这样的人,但这家人和别人不一样的地方在于,丈夫每年还交着近5万元的保费!还要交20年!

如果保障好的话,保费贵也就忍了,但是菜导看了一下,然而买了这么贵的保险并没有什么实质的保障。

看起来寿险、意外、重疾、医疗都综合在了一起,但最多只能赔一项,只有重疾与医疗可以同时使用,保障之间还互相占用着保额……菜保忍不住倒抽一口凉气。

具体产品不说了,反正就是保户们几乎人手一份的返还型两全险,附加了七七八八的保障。不过这位菜友倒挺顾家,全家也一个没落下。

您这每年交保费不肉疼么?菜保小心翼翼问对方。

对方的回复简洁有力:资金上很有压力。

知道很有压力,还被忽悠交这么多保费,菜保也是醉了。

对保险有些理解的菜友们一定都知道“双十原则”。

就是家庭年缴保费总额,占家庭年收入的10%;风险保额,要达到家庭年收入的10倍。

举例说明,如果一个人家庭年收入是10万元,那么按照“双十原则”,其家庭年保费支出应为1万元,投保保额则应为100万元。

这年头保险费率都比较高,双十原则在实际操作的时候会有一些调整。但很多时候还是会以家庭年收入的10%,作为家庭年保费支出的最低标准。

虽然说保费也不能太低,但是保费太高的话,还没出险就先致贫了啊!保险应该是用来增加保障而不是增加风险的。

大家一定想问,那能退保么?

能啊。但是保费这么高,保障期终身,前期的现金价值低到爆炸,3年交了快15万的保费,拿到手可能连3万都不到,有几个人能下退保的决心?

菜保很早就说过,没有一款保险产品能真正实现所谓的“全保障”。

想要保障全,同时生效还互不影响,只能通过投保不同的产品进行组合。

贪多贪全的结果就是浪费钱,你还傻傻地以为保费越高越好吗?

投保买全固然重要,但把保险买成负担实在没必要,适可而止,量力而行。

▌02

说起来也好笑,有的人不会选保险,偏偏浪费钱买了一堆没啥用的,而有的人做了不少功课千挑万选,却一份保险都买不了。

同事不久前拿了父母的资料来找菜保,说想给老人家配置一些保险。

这家伙显然有备而来,挑选了几款产品,根据父母情况针对产品做出了简单的优缺点比对,做了不少功课的样子。

骚年可以啊,这是准备要跟菜保抢饭碗呢!

你们以为菜保这么容易就被打倒了么?呵呵,菜保只问了一个问题就把对方打趴下了:

双亲高寿?

答曰:65岁。

都不用多问职业、有没有社保、有没有健康隐患等情况,最需要投保的重疾险跟高额医疗险根本就买不了。

因为投保年龄超限。

重疾险最高的投保年龄通常是55岁,医疗险最高投保年龄通常是60岁。

即使亲民程度如尊享e生,在今年开放投保年龄限制,将最高投保年龄设为65岁,但也是限时投保。

风险发生概率高的年岁,保险公司可不会轻易放行。

所以记住65岁是个坎。这之前,买保险还能挑一挑,这之后,只能看看针对老年人的意外险跟住院医疗险,保额比较有限。重疾跟寿险什么的,都是“我的前半生”了。

同样残酷的,还有重疾险、医疗险跟寿险的健康告知。

以前菜保没什么感觉,觉得虽然亚健康越来越年轻化常态化,但总不会在投保的时候,连续遇到那么多存在健康隐患的人吧。

说出来大家可能不信,8月做健康之享投保活动的时候,连续三天都有人想投保,但是都没有成功。

不是因为别的原因,都是身体状况不符合产品健康告知。

甲状腺结节不能投保、大小三阳不能投保、乙肝病毒携带不能投保……通过率比每年清华北大的录取率还低。

有菜友跟菜保说,忽然之间觉得自己什么保险都买不了了,而他才二十几岁。

菜保想了很久,才憋出一句,还能买意外险。

菜保只能跟大家说,保险趁早买,趁健康时买。

▌03

上面的话题有点沉重,我们来说个正能量的故事吧。

就在刚才,菜保收到了一个保险业基友的微信,这货一大早就要菜保一起打游戏,都不知道平时卖保险的时候有没有那么积极。

这就算了,他居然还厚颜无耻要菜保一起组通宵副本!这样很容易猝死啊!

结果他直接甩过来一句话:“无所谓啊,我刚买了100万的瑞和定寿。”这语气听上去就很欠揍。

“对了,菜鸟理财不是有保猝死的意外险,链接发我一下。”菜保虽然很想揍他,但还是乖乖发了链接。

虽然说保险不是这么用的,但是这位保险业基友的风险意识显然是值得大家学习的。

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